Chalet / résidence secondaire
Financer votre chalet ou résidence secondaire au Québec.
Le chalet à Mont-Tremblant, le condo à Charlevoix, la maison de campagne en Estrie. Pour vous c'est un projet de vie. Pour le prêteur, c'est un dossier différent : mise de fonds plus élevée si saisonnier, accessibilité du chemin l'hiver, présence d'eau potable, et la capacité à porter deux hypothèques en parallèle. Un courtier AMF du réseau Courteo identifie les programmes prêteurs qui acceptent ce profil — pas tous le font.
Pour qui c'est
- Vous achetez un chalet 4-saisons ou un chalet saisonnier dans Lanaudière, Estrie, Laurentides, Charlevoix.
- Vous achetez un condo de villégiature (Mont-Tremblant, Mont-Sainte-Anne, Bromont).
- Vous achetez une résidence secondaire pour aînés (logement intergénérationnel).
- Vous voulez convertir votre chalet en résidence principale (déménagement à temps plein).
- Vous combinez achat secondaire + refinancement de votre résidence principale (mise de fonds).
Ce que les courtiers du réseau Courteo regardent
Le double endettement et le caractère saisonnier sont les deux pièges classiques. Un courtier AMF expérimenté connaît les prêteurs souples sur ces critères.
Questions fréquentes — chalet et résidence secondaire
Quelle mise de fonds minimale pour un chalet ?
5 % minimum si vous (ou un proche) y vivez et que c'est 4-saisons accessible toute l'année (programme SCHL Type A). 10-20 % si saisonnier ou non-occupé. Si vous le louez en Airbnb : 20 % minimum (vu comme investissement).
Mon chalet n'est accessible qu'en été — puis-je quand même le financer ?
Oui mais le pool de prêteurs se restreint et la mise de fonds monte (souvent 25 %). Les chalets uniquement accessibles par bateau ou motoneige sont les plus difficiles. Le courtier AMF du réseau Courteo identifie les rares prêteurs qui acceptent.
Puis-je porter deux hypothèques en même temps (résidence principale + chalet) ?
Oui si vos ratios GDS/TDS le permettent. Le prêteur additionne les deux paiements pour calculer votre capacité. Astuce : si votre résidence principale a beaucoup d'équité, refinancez-la pour générer la mise de fonds du chalet — un courtier monte ce scénario.
Mon chalet va générer du revenu Airbnb — est-ce que ça aide mon dossier ?
Pas autant que vous l'espérez. Sans historique 2 ans documenté, le prêteur ignore le revenu Airbnb projeté. Avec historique, il en compte parfois 50 %. Le chalet sera traité comme un investissement (mise de fonds 20-25 %).
Quelles vérifications spécifiques pour un chalet en région ?
Test eau potable (bactéries + nitrates), conformité fosse septique (Q-2 r.22), inspection structure si construction ancienne en bois, vérification zonage (résidentiel vs villégiature), accès route. Le courtier vous oriente vers un inspecteur certifié de la région.
Prêt(e) à acheter votre chalet ?
2 minutes pour démarrer. Un coordonnateur Courteo Prêts vous appelle dans la journée pour préciser le projet (chalet, condo villégiature, secondaire) et vous mettre en relation avec un courtier AMF qui connaît les prêteurs résidence secondaire.