Pour qui c'est
Vous achetez un terrain, ou vous l'avez déjà. L'entrepreneur, les plans, le budget : c'est en place. Reste à structurer le prêt construction — déboursés par tranches, taux pendant chantier, prise d'occupation. Vous voulez quelqu'un qui a vu passer ce type de dossier souvent.
- Vous achetez un terrain et faites construire (entrepreneur général ou clé en main).
- Vous êtes en autoconstruction (vous gérez le chantier vous-même).
- Vous achetez sur plan dans un développement neuf (préventes condos, jumelés).
- Vous achetez une maison usinée / modulaire avec installation sur votre terrain.
- Vous faites un agrandissement majeur de votre propriété actuelle.
Ce que les courtiers du réseau Courteo regardent
La construction est un dossier complexe — un courtier AMF qui en a déjà monté plusieurs vous évite des mois de retard.
Questions fréquentes — construction
Quelle est la différence entre une hypothèque progressive et une hypothèque construction-conversion ?
L'hypothèque progressive (progress draws) avance le prêt par tranches selon l'avancement (fondations 15 %, charpente 40 %, toiture 65 %, finition 90 %, fin 100 %). L'hypothèque construction-conversion (one-close) regroupe construction + hypothèque finale en un seul prêt — moins de paperasse mais moins flexible.
Combien d'inspections d'un évaluateur sont prévues ?
Minimum 4 visites pour la plupart des prêteurs (avant chaque tranche débloquée). Coût ~150-300 $ par visite, payé par l'emprunteur. Le courtier vous indique d'avance quels prêteurs sont les moins exigeants.
Puis-je faire de l'autoconstruction sans entrepreneur général ?
Oui, mais le pool de prêteurs est plus restreint et la mise de fonds plus élevée (souvent 25-30 %). Vous devez aussi démontrer une expertise (devis détaillés, échéancier, sous-traitants identifiés). Un courtier AMF spécialisé vous oriente vers les prêteurs qui acceptent l'autoconstruction.
Que se passe-t-il si je dépasse le budget de construction ?
Le prêteur n'augmente pas automatiquement votre prêt. Vous devez payer le dépassement de votre poche, ou refinancer si vous avez l'équité. Prévoir un coussin 10-15 % sur le devis initial est la norme.
Puis-je avoir un prêt construction et un prêt résidentiel en parallèle (je continue à payer ma maison actuelle) ?
Oui, mais vos ratios GDS/TDS doivent absorber les deux prêts simultanément. Certaines banques offrent un programme "bridging" (prêt-relais) le temps de vendre votre résidence actuelle. Le courtier monte le scénario.
Prêt(e) à monter votre dossier construction ?
Un courtier AMF du réseau Courteo qui a déjà supervisé des chantiers vous évite les pièges classiques.