Dossier atypique / difficile

On regarde au cas par cas, sans jugement.

Crédit endommagé, faillite ancienne, refus récent, revenus complexes ou en construction : votre dossier ne rentre pas dans le moule standard. Vous le savez, et entendre encore un « non » d'une autre banque ne vous aide pas. Un courtier AMF spécialisé connaît les prêteurs B (alternatifs) et les solutions privées court terme — il regarde au cas par cas, sans jugement, et vous dit franchement ce qui est possible aujourd'hui.

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Pour qui c'est

Vous avez eu une faillite ou proposition de consommateur, libérée depuis 2 ans ou plus.
Votre cote de crédit est entre 540 et 660 (zone alternative).
Vous avez été refusé par votre banque récemment et ne savez pas quoi faire.
Vous avez des revenus déclarés bas mais une mise de fonds significative.
Vous avez un dossier mixte (employé + autonome, plusieurs sources de revenus).
Vous avez besoin de fonds sous 10-21 jours pour saisir une opportunité (financement-pont).

Ce que les courtiers du réseau Courteo regardent

Au-delà de votre cote de crédit, le courtier AMF référé construit un récit qui rassure le prêteur.

L'histoire derrière le dossier — ce qui s'est passé, ce qui a changé depuis.
Mise de fonds disponible (plus elle est élevée, plus on accède à des prêteurs).
Revenus stables actuels (12-24 derniers mois pèsent plus que les anciens accidents).
Choix prêteurs B (Home Trust, Equitable, MCAP Eclipse) ou solution privée courte durée.
Plan de sortie : comment vous reviendrez vers une banque dans 24-36 mois.
Tarification réaliste : taux plus élevé qu'une banque, frais d'environ 1-2 % du prêt.

Questions fréquentes — dossier atypique

Combien de temps après une faillite puis-je redemander une hypothèque ?
2 ans après la libération avec un prêteur B (alternatif) si vous avez 25 % de mise de fonds. 2 ans aussi avec une banque traditionnelle si vous avez reconstruit votre crédit (cote ≥ 660). Avec un prêteur privé, possible plus tôt mais à des conditions plus chères.
Quelle cote de crédit minimum les prêteurs B acceptent-ils ?
Les prêteurs B (alternatifs) descendent souvent à 540, parfois 500 avec mise de fonds importante (25-30 %). Les prêteurs privés ne regardent presque pas la cote — ils regardent l'équité dans la propriété.
Quels sont les coûts d'un prêteur alternatif vs une banque ?
Taux 1-3 % au-dessus du taux bancaire, plus des frais (souvent 1 % du prêt). Le courtier AMF du réseau Courteo prépare un plan de sortie pour revenir vers un prêteur A en 24-36 mois quand votre situation se stabilise.
Mon dossier est-il "trop pourri" pour passer ?
On regarde sans jugement. La règle tacite : si vous avez une mise de fonds (>20 %) et un revenu stable actuel, presque tout est finançable. Si vous n'avez ni mise de fonds ni revenu, ce sera un non. Le courtier vous le dira franchement.
Pourquoi pas juste retourner voir ma banque dans 6 mois ?
Les banques mémorisent les refus 2-3 ans. Réessayer fait souvent un autre refus. Un courtier AMF réoriente votre dossier vers les bons programmes du premier coup. Et si la situation est vraiment trop tôt, il vous dit franchement : "reviens dans 12 mois".

On vous écoute, sans jugement.

2 minutes pour décrire votre situation. Un coordonnateur vous rappelle dans la journée pour préciser ce qui est faisable — ou pas — sans baratin.

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Réponse dans la journée ouvrable