Offre acceptée — 72h chrono
Vous venez d'avoir une offre acceptée. On rappelle dans l'heure.
Pour les primo-acheteurs, le bon courtier n'est pas un luxe — c'est ce qui empêche que votre promesse d'achat saute. 72h, c'est court.
Pas de NAS, pas de cote précise. Un courtier AMF du réseau Courteo vous rappelle dans l'heure (jours ouvrables).
Pourquoi 72h, c'est serré
Votre promesse d'achat est presque toujours conditionnelle au financement. La condition typique : 7 à 10 jours civils, parfois 5 ouvrables. Sur le terrain, ça veut dire 72 à 96 heures utiles pour qu'un prêteur dise oui — pas plus.
Si la banque traîne, deux scénarios. Soit vous demandez une extension au vendeur — il a le droit de refuser, surtout en marché tendu. Soit vous laissez tomber la condition sans garantie écrite — et là, votre dépôt (souvent 5 000 $ à 25 000 $) est sur la table si le financement échoue.
Le pire cas : votre dossier passe, mais après la date limite. L'offre est techniquement caduque. Le vendeur peut accepter une autre offre. Vous perdez la propriété — et selon comment la promesse a été rédigée, vous pouvez aussi perdre le dépôt.
Ce qu'on fait dans l'heure
- 1
Le courtier appelle
Un courtier hypothécaire AMF du réseau Courteo vous joint dans l'heure (jours ouvrables). 15 minutes au téléphone. On comprend où vous en êtes : date limite, dépôt, vendeur, banque déjà sollicitée.
- 2
Il écoute, sans jargon
Pas de questionnaire robot. On comprend votre situation : revenu, mise de fonds, type de propriété, ce que la banque vous a déjà dit. On vous explique en clair ce qui peut bloquer et ce qui passe.
- 3
Il identifie 2-3 prêteurs
Sur 20+ prêteurs accessibles, le courtier en choisit 2 ou 3 qui matchent votre profil — pas ceux qui paient la meilleure commission. Pour un primo, le bon match c'est la différence entre passer la qualification du prêteur et essuyer un refus.
- 4
Il demande les docs précis
Une liste courte et précise (pas la check-list générique de 18 documents). Talons de paie, T4, avis de cotisation, preuve de mise de fonds, contrat de courtage immobilier. On revient dans les 24h avec une réponse de principe.
Pourquoi un courtier plutôt que votre banque
Votre banque a un produit : le sien. Un courtier hypothécaire AMF en a accès à plusieurs. Pour un primo-acheteur, le profil ne rentre pas toujours dans la grille rigide d'un grand prêteur — bourse étudiante, travail autonome récent, mise de fonds en partie cadeau, condo neuf sans titre déposé. Magasiner via un courtier qui connaît plusieurs grilles ouvre des portes qu'un seul prêteur ne voit pas.
Voir nos sources et notre méthodologie →« On avait fait une offre acceptée sur un condo à Verdun un mercredi soir. Notre banque nous a dit jeudi qu'ils avaient besoin de 2 semaines pour analyser le dossier. La date limite était lundi. Le courtier référé par Courteo a rappelé le jeudi à 9h, dossier soumis vendredi midi, accord de principe samedi. On a signé chez le notaire 3 semaines plus tard. »
Pas de NAS, pas de cote précise. Un courtier AMF du réseau Courteo vous rappelle dans l'heure (jours ouvrables).
Pas encore d'offre acceptée ?
Démarrez quand même — c'est gratuit, ça vous évite le sprint plus tard. Préapprobation réelle, taux gelé 90-120 jours, vous magasinez l'esprit léger.
Questions fréquentes
- Quel est le dépôt minimum pour un primo-acheteur au Québec ?
- Légalement, 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur la portion 500 000 $ – 1 M$. Pour un achat à 525 000 $ : 5 % × 500 000 + 10 % × 25 000 = 27 500 $. En dessous de 20 %, l'assurance SCHL est obligatoire et la prime s'ajoute au prêt. À ne pas confondre avec le dépôt versé au courtier immobilier à la signature de la promesse (souvent 5 000 $ à 25 000 $) qui s'impute sur la mise de fonds finale.
- Combien de temps prend tout le processus ?
- Préapprobation : 24 à 72h. Approbation finale sur un dossier complet avec promesse d'achat : 5 à 15 jours ouvrables selon le prêteur. Notariat : 2 à 4 semaines après l'approbation finale. Sur une offre acceptée avec condition de 7 jours, on vise un accord de principe sous 48-72h.
- Est-ce que le courtier hypothécaire est gratuit pour moi ?
- Oui dans la grande majorité des dossiers résidentiels standards. Le courtier est rémunéré par le prêteur retenu, pas par vous. Sur des dossiers atypiques (prêt privé, deuxième hypothèque), des honoraires peuvent s'appliquer — toujours divulgués par écrit avant que vous signiez quoi que ce soit.
- Pourquoi un courtier hypothécaire vs aller directement à ma banque ?
- Votre banque vend un seul produit : le sien. Un courtier hypothécaire AMF magasine chez 15-20 prêteurs (banques A, B, prêteurs alternatifs, caisses, monolines). Pour un profil primo qui ne rentre pas parfaitement dans une grille standard, c'est souvent la différence entre passer la qualification et être refusé. Le courtier négocie aussi les conditions accessoires (pénalité de remboursement anticipé, portabilité, paiements anticipés).
- Et si ma situation est atypique — travail autonome, bourse, nouveau résident ?
- C'est précisément le cas où le courtier change la donne. Chaque prêteur a sa propre grille pour les revenus non-salaire : 2 ans vs 3 ans de T1, 50 % vs 100 % d'une bourse, antécédent canadien requis ou non. Le courtier sait lequel matche votre profil avant de soumettre le dossier — vous ne dépensez pas une enquête de crédit pour rien.