Aller au contenu principal
Courteo Prêts
Démarrer

Pré-qualification instantanée

Combien pouvez-vous emprunter — sans login, sans courriel

Quatre questions simples, votre estimation s’affiche immédiatement : fourchette de capacité d’emprunt, prix de maison potentiel, et les catégories de prêteurs (banques A, banques B, monolignes) qui acceptent probablement votre profil. Pas de cote de crédit demandée. Pas de courriel pour voir le résultat.

  • Sans login · sans courriel
  • Sans cote de crédit demandée
  • Méthodologie publique (OSFI B-20)
  • ~30 secondes

Votre nom et votre numéro ne sont PAS transmis aux courtiers tant que vous n'avez pas accepté un match. Le réseau Courteo voit uniquement votre profil de besoin (ville, montant, type de projet). Comment ça marche.

Vos chiffres

Quatre informations simples — aucun courriel, aucun login. Vous voyez votre estimation immédiatement.

110 000 $ / an
50 000 $ / an300 000 $ / an
500 $ / mois
0 $ / mois3 000 $ / mois

Prêt auto + paiement min cartes + marges de crédit + prêts étudiants. Vous pouvez estimer.

40 000 $
5 000 $200 000 $

Votre estimation

Capacité d’emprunt estimée

386 000 $ – 497 000 $

Fourchette basée sur les ratios standards canadiens.

Prix d’achat potentiel

426 000 $ – 537 000 $

Capacité d’emprunt + votre mise de fonds disponible.

Catégories de prêteurs probables pour votre profil

Ces catégories sont celles que votre profil va le plus probablement rencontrer chez un courtier hypothécaire titulaire AMF. La grille exacte du prêteur retenu peut changer le portrait.

  • Banques A

    RBC, BMO, TD, Banque Nationale, Scotia, CIBC, Desjardins

  • Banques B

    Equitable Bank, B2B Bank, Home Trust

Profil propre — banques A direct

Revenu salarié stable + dettes faibles. Vous allez probablement passer la qualification chez la plupart des grands prêteurs sans friction. L’enjeu devient : quel prêteur vous donne le taux le plus bas accessible pour votre profil.

Obtenir ma préautorisation avec un courtier AMFCalculer mon GDSR/TDSR détailléLire : documents pour préautorisation en 24-72h

Cette estimation utilise des ratios standards canadiens (OSFI B-20). Votre vrai potentiel sera affiné par un courtier hypothécaire titulaire AMF du réseau Courteo.

Sans login · sans courriel · sans cote de crédit

Vous voulez les vrais ratios CMHC ?

L’outil GDSR/TDSR détaillé prend en compte votre coût logement complet (hypothèque + taxes + chauffage + condo) et vous dit dans quelle zone vous vous trouvez (verte, jaune, rouge).

Pourquoi un outil sans login

La plupart des comparateurs hypothécaires demandent un courriel et un téléphone avant même d’afficher un chiffre. C’est de la collecte de lead, pas un outil utile. Courteo prend l’angle inverse : vous voyez votre estimation tout de suite, et vous décidez ensuite si vous voulez démarrer un dossier complet.

Concrètement : vous entrez votre revenu, votre statut d’emploi, vos dettes mensuelles et votre mise de fonds. L’outil applique un multiplicateur de capacité d’emprunt (4× à 4.5× revenu selon profil, conformément aux ratios standards canadiens OSFI B-20), ajuste pour vos dettes, et vous montre une fourchette honnête. Pas un chiffre magique — une fourchette.

Comment l’outil pense votre dossier

1. Multiplicateur revenu selon profil

Un employé salarié avec peu de dettes peut emprunter jusqu’à 4.5× son revenu brut annuel chez une banque A. Un travailleur autonome avec deux ans de bilans accède en général à 3.8×–4.2× selon le prêteur. Au-delà de 25 % de dettes/revenu, le multiplicateur descend autour de 3.0× et le dossier sort de la grille banque A standard.

2. Ajustement pour les dettes mensuelles

Les dettes mensuelles (cartes, marges, prêt auto, étudiants) pèsent sur le TDSR — le ratio que les prêteurs canadiens regardent en premier. On les déduit de la capacité brute pour obtenir une capacité réaliste.

3. Catégorie de prêteurs probables

Profil propre → banques A direct + banques B. Profil edge (autonome OU dettes 10-25 %) → banques B et monolignes. Profil serré (dettes >25 % OU autonome avec dettes) → monolignes et prêteurs privés. Ce sont des catégories PROBABLES — la grille exacte du prêteur retenu fait toujours la décision finale.

4. Prix de maison potentiel

Capacité d’emprunt + votre mise de fonds disponible. C’est une estimation utile pour cadrer votre recherche — pas un engagement bancaire formel.

Questions fréquentes

Cette estimation vaut-elle une pré-autorisation bancaire ?
Non. C’est une estimation indicative basée sur les ratios standards canadiens. Une pré-autorisation formelle nécessite une vérification de cote de crédit, des preuves de revenu et l’engagement d’un prêteur. Un courtier hypothécaire titulaire AMF du réseau Courteo prépare ces documents avec vous et présente le dossier au bon prêteur dans le bon format.
Pourquoi me demander seulement 4 questions ?
Parce que ces 4 inputs (revenu, statut emploi, dettes mensuelles, mise de fonds) suffisent pour une fourchette honnête. Plus de questions = plus de friction sans gain de précision réel à ce stade. Le calcul détaillé (GDSR/TDSR avec taxes foncières, chauffage, frais de condo, etc.) vient ensuite avec l’outil dédié `/etes-vous-trop-endette`.
D’où viennent les multiplicateurs 4× / 4.5× / 3.8× ?
Ce sont des heuristiques dérivées des ratios standards canadiens (OSFI B-20, CMHC). Un GDSR ≤ 35 % et un TDSR ≤ 42 % avec un taux qualifiant autour de 5,25 % donnent typiquement un emprunt de 4× à 4.5× le revenu brut annuel pour un salarié sans autres dettes. Pour un travailleur autonome, les prêteurs appliquent une décote ou un add-back différent selon les bilans — d’où 3.8× en moyenne.
Mes informations sont-elles stockées ?
Non. Cet outil tourne entièrement dans votre navigateur. Vous ne créez pas de compte, vous ne laissez pas de courriel, vous ne déclenchez aucun appel serveur pour le calcul. Si vous choisissez ensuite de cliquer sur « Démarrer mon dossier complet », vous serez redirigé vers le formulaire `/d` où la mise en relation avec un courtier hypothécaire titulaire AMF est explicite et consentie.
Quelle est la différence entre une banque A, une banque B et un monoligne ?
Banques A : les grands prêteurs nationaux (RBC, BMO, TD, BN, Scotia, CIBC, Desjardins) avec les grilles les plus strictes mais les taux les plus bas. Banques B : prêteurs alternatifs régulés (Equitable Bank, Home Trust, B2B Bank) acceptant des profils edge avec un écart de taux typique de 15-50 points de base. Monolignes : prêteurs qui ne font QUE de l’hypothèque (MCAP, First National, Merix, RFA) — souvent les meilleurs taux pour profils standards et flexibles pour autonomes. Prêteurs privés : capitaux de cas limites (court terme, sortie de redressement, etc.) avec taux plus élevés.

Vous voulez passer à l’étape suivante ?

Le formulaire complet (≤ 5 min) permet à un coordonnateur Courteo de préparer votre dossier avant de vous mettre en relation avec un courtier hypothécaire titulaire d’un permis AMF de notre réseau. Vous pouvez retirer votre consentement à tout moment.

Démarrer mon dossier complet (≤ 5 min)Calculer mon GDSR/TDSR détaillé