Définition
L'écart négocié (anglais : « negotiated spread ») est la différence, exprimée en points de base (pb) ou en pourcentage, entre le taux affiché par le prêteur et le taux que vous obtenez réellement au contrat. 100 pb équivalent à 1 %.
Au Canada en 2026, l'écart négocié médian via un courtier hypothécaire AMF se situe autour de 40 à 70 pb sur un 5 ans fixe pour un dossier standard (RPV ≤ 80 %, cote 720+, salarié stable). Sur un dossier excellent (RPV ≤ 65 %, cote 800+), l'écart peut atteindre 90-100 pb.
Les facteurs qui creusent l'écart : volume du courtier auprès du prêteur, période promotionnelle, concurrence active entre prêteurs, dossier propre, type de prêt assuré vs conventionnel. Les facteurs qui le rétrécissent : dossier B-lender, RPV > 80 % chez certains prêteurs, terme court.