Définition
Une marge de crédit hypothécaire (anglais : HELOC, Home Equity Line of Credit) est une marge de crédit renouvelable garantie par une hypothèque sur votre propriété. Vous pouvez emprunter, rembourser et réemprunter jusqu'à votre limite autorisée, comme avec une carte de crédit, mais à un taux beaucoup plus bas.
Règles fédérales (lignes directrices B-20 du BSIF) : la limite autorisée d'une HELOC autonome ne peut excéder 65 % de la valeur de la propriété. Combinée à une hypothèque traditionnelle (programme « combiné » comme MasterPretMC Manuvie ou MarginCréditHypothécaireMD Desjardins), la combinaison ne peut excéder 80 % de la valeur (RPV combiné).
Taux : variable basé sur prime + écart, typiquement prime + 0,50 % à prime + 1,00 % (donc autour de 7-8 % en mai 2026). Les paiements minimums couvrent souvent uniquement les intérêts, ce qui peut entraîner une dette permanente si non encadré par une discipline de remboursement. À utiliser pour des projets d'envergure (rénos, déclic projet, urgences) plutôt que pour la consommation courante.