Définition
La cote de crédit (anglais : « credit score »), souvent appelée « score Beacon » au Canada en référence au modèle Equifax, est un chiffre entre 300 et 900 qui résume statistiquement votre risque de défaut comme emprunteur. Plus la cote est élevée, plus le risque perçu est faible.
Calcul : pondération approximative — 35 % historique de paiement, 30 % utilisation du crédit (taux d'utilisation des marges et cartes), 15 % ancienneté du crédit, 10 % types de crédit, 10 % nouvelles demandes. Plages typiques : 800-900 excellent, 720-799 très bon, 680-719 bon, 620-679 moyen, < 620 faible.
Seuils hypothécaires : • 680+ : qualification standard chez la plupart des prêteurs A. • 720+ : accès aux meilleurs taux et plus de flexibilité sur les ratios. • 600-680 : possible mais à conditions parfois moins favorables, ou orienter vers prêteur B. • < 600 : prêteurs B ou privés.
Vous pouvez consulter votre cote gratuitement via Equifax (consommateur.equifax.ca) ou TransUnion. Plusieurs banques offrent un suivi mensuel gratuit dans leur appli.