Définition
Une pré-approbation hypothécaire est une évaluation initiale par un prêteur (ou plusieurs prêteurs via un courtier) du montant maximal qu'il est prêt à vous consentir et du taux conditionnel offert. Elle se base sur vos revenus, ratios TDSR/GDSR, cote de crédit et mise de fonds annoncée — pas encore sur une propriété spécifique.
Période de validité : 90 à 120 jours, parfois 130 chez certains prêteurs. Pendant cette période, le taux est garanti à la baisse (vous bénéficiez automatiquement d'une baisse de marché) mais protégé contre la hausse. C'est un atout fort en négociation d'offre d'achat : un vendeur préfère une offre avec pré-approbation valide.
Attention : pré-approbation ≠ approbation. L'approbation finale dépend de l'évaluation de la propriété (appraisal), de la vérification finale des revenus et de l'inspection du dossier de crédit le jour avant le déblocage. Une variation matérielle (perte d'emploi, nouveau prêt auto, propriété surévaluée) peut entraîner un refus malgré une pré-approbation. À ne pas confondre avec la « préqualification » qui est un calcul automatisé sans engagement.