Définition
Le TDSR (Total Debt Service Ratio), traduit en français « taux d'endettement total », est l'un des deux ratios fondamentaux de qualification hypothécaire. Il mesure la part de votre revenu brut mensuel qui sert à payer la totalité de vos dettes — hypothèque incluse.
Formule : TDSR = (paiement hypothécaire + taxes foncières + chauffage + 50 % des frais de copro + paiement minimum cartes + paiement autos + autres prêts + pensions versées) ÷ revenu brut mensuel × 100.
Plafond standard : 44 % chez la plupart des prêteurs A réglementés par l'OSFI. Les prêteurs B vont jusqu'à 50-55 % en compensation par un taux plus élevé. Le calcul est fait sur le taux qualificatif majoré (test de stress) pour les prêts soumis à la B-20, pas sur le taux contractuel réel. Un TDSR de 39-42 % est considéré comme sain ; au-dessus de 44 %, le dossier nécessite une compensation (mise de fonds plus élevée, cote 760+, garant).