Définition
L'amortissement est la période totale, en années, sur laquelle vos paiements hypothécaires sont calculés pour ramener le solde à zéro. Il ne faut pas confondre amortissement (durée totale) et terme (durée du contrat actuel, typiquement 1 à 5 ans).
Au Canada en 2026, deux plafonds réglementaires s'appliquent : 25 ans maximum pour un prêt assuré (RPV > 80 %, donc mise de fonds < 20 %), 30 ans maximum pour un prêt conventionnel chez la plupart des prêteurs réglementés par l'OSFI. Une exception récente : depuis le 1er août 2024, les primo-accédants peuvent bénéficier d'un amortissement assuré de 30 ans sur certaines constructions neuves, et depuis le 15 décembre 2024, sur les achats de propriétés neuves ou existantes (cf. annonce fédérale du 12 septembre 2024).
Allonger l'amortissement réduit la mensualité mais augmente le coût total en intérêts. Sur 400 000 $ à 5 %, passer de 25 à 30 ans baisse la mensualité d'environ 13 % mais alourdit le coût total d'intérêts d'environ 23 %. Plusieurs prêteurs permettent des remboursements anticipés sans pénalité (privilège 15-20 %/an) qui rapprochent l'amortissement effectif du contractuel.