Définition
Un travailleur autonome (anglais : « self-employed ») est une personne qui exerce une activité économique pour son propre compte, sans être lié à un employeur par un contrat de salarié. Cela inclut : professionnel à honoraires (médecin, avocat, comptable, ingénieur, courtier), entrepreneur en société par actions (SPA, propriétaire principal), pigiste, consultant, artisan, chauffeur Uber, vendeur Etsy.
Défi hypothécaire : le revenu déclaré à l'avis de cotisation est souvent réduit par les déductions fiscales légales (dépenses d'entreprise, amortissement, salaire au conjoint), ce qui sous-représente le revenu réel. Les prêteurs A retiennent généralement la moyenne sur 2 ans du revenu net déclaré, avec ajustements limités.
Programmes dédiés : la plupart des prêteurs B et certains A (Sagen) offrent des programmes « Business for Self » (BFS) ou « Stated Income » permettant de qualifier sur un revenu majoré (par ex. revenu brut × 1,15) ou sur les dépôts bancaires. Mise de fonds typique minimale : 10-20 %. Documents demandés : 2-3 ans d'avis de cotisation, états financiers, registre des comptes commerciaux, parfois lettre du comptable.