Définition
Le gel de taux (rate hold) est une garantie contractuelle par laquelle un prêteur s'engage à offrir un taux hypothécaire précis pendant une période déterminée, indépendamment des mouvements futurs du marché.
**Fonctionnement** : - Accordé lors de la pré-autorisation hypothécaire - Durée standard : 90-120 jours (selon le prêteur) - Si les taux du marché baissent pendant la période : l'emprunteur bénéficie généralement du taux inférieur (le gel protège contre les hausses, pas contre les baisses) - Si les taux montent : l'emprunteur est protégé au taux gelé
**Conditions** : - Le gel est conditionnel à l'approbation finale (évaluation de la propriété, vérification finale des revenus) - Une pré-autorisation avec gel n'est PAS une approbation finale - Le gel peut être annulé si la situation financière de l'emprunteur change
**Stratégie d'achat** : - En environnement de hausse de taux : obtenir une pré-autorisation avec gel dès le début de la recherche - Si le gel expire : renouveler la pré-autorisation (évaluation des revenus refaite) - Certains prêteurs permettent de « geler » plusieurs fois (avec vérification de crédit à chaque fois)
**Distinction pré-autorisation / gel** : On peut avoir une pré-autorisation sans gel de taux. Un gel de taux formel est une garantie distincte mentionnée explicitement dans la lettre de pré-autorisation.