Définition
Le prêt sur terrain (ou hypothèque foncière) est un financement garanti par un terrain nu — c'est-à-dire sans bâtiment de valeur significative sur le lot.
**Pourquoi c'est plus difficile** : - Le terrain seul génère peu ou pas de revenus (pas locatif) - En cas de défaut, la liquidité du terrain est plus faible qu'un immeuble bâti - La valeur du terrain est plus volatile (dépend du zonage, des projets environnants, de la demande) - Les prêteurs institutionnels (banques A) évitent généralement le financement de terrains nus
**Options de financement** : 1. **Prêteurs alternatifs (Tier B)** : LTV 50-65 %, taux prime + 2-5 % 2. **Prêteurs privés** : LTV 40-55 %, taux 8-14 %, terme 1-3 ans 3. **Financement vendeur** : le vendeur accorde lui-même un financement à l'acheteur (balance de prix de vente — BPV) 4. **Coopératives de crédit locales** : certaines financent les terrains dans leurs marchés locaux avec des conditions moins restrictives 5. **Refinancement de la résidence principale** : utiliser la valeur nette existante pour financer l'achat du terrain
**Critères spécifiques** : - Terrain raccordé aux services (eau, égout, électricité) → plus finançable - Zonage résidentiel confirmé → préféré par les prêteurs - Plan d'aménagement existant → renforce le dossier - Distance des services urbains : terrain rural isolé → très difficile à financer