Définition
La portabilité est une caractéristique contractuelle qui permet à l'emprunteur de « porter » son hypothèque vers une nouvelle propriété lors de la vente de la propriété actuelle.
**Conditions typiques** : - Délai de portabilité : 30-90 jours entre la vente et l'achat (fenêtre variable selon le prêteur) - Même institution financière obligatoire (on ne peut pas porter vers un autre prêteur) - La nouvelle propriété doit satisfaire aux critères du prêteur - L'emprunteur doit requalifier (revenus, crédit) pour le nouveau montant
**Portabilité simple vs. port + augmentation** : - **Portabilité simple** : même montant transféré → taux identique - **Port + augmentation** : portion existante au taux actuel + portion additionnelle au taux du marché → taux mixte calculé
**Avantages** : - Aucune pénalité de remboursement anticipé - Conservation d'un taux historiquement favorable - Particulièrement précieux en période de hausse des taux
**Limites** : - Disponibilité limitée à la même institution - Fenêtre de portabilité courte (difficile si délais de transaction variables) - Si la nouvelle propriété coûte moins → impossible de réduire le montant en portant (le solde doit être remboursé — pénalité sur l'excédent)
**Vérification avant de choisir un prêteur** : La portabilité doit être confirmée par écrit dans le contrat hypothécaire. Certains prêteurs alternatifs et monoline ne l'offrent pas, ou avec des conditions très restrictives.