Définition
La réhabilitation de crédit est le processus structuré de reconstruction d'un score de crédit après des événements négatifs. Les prêteurs hypothécaires examinent le pattern de crédit récent autant que l'historique lointain.
Étapes recommandées : 1. **Carte de crédit garantie** (secured card) : dépôt de 500-1 000 $ comme garantie, utiliser < 30 % de la limite, payer en entier chaque mois. Résultat : historique R1 visible après 12 mois. 2. **Prêt de reconstruction** (credit-builder loan) : certaines caisses et fintechs offrent des prêts de faible montant dont les paiements sont déclarés aux bureaux de crédit. 3. **Devenir utilisateur autorisé** : être ajouté comme utilisateur autorisé sur la carte d'un proche ayant un excellent crédit peut améliorer le score rapidement. 4. **Limiter les nouvelles demandes** : chaque demande de crédit génère une enquête difficile (hard pull) qui abaisse temporairement le score.
Délai typique : 12-24 mois de comportement exemplaire suffisent souvent pour atteindre un score de 650-700 à partir de 550.