Définition
La distinction entre cadeau et prêt familial est critique pour la qualification hypothécaire :
**Cadeau** : - Aucun remboursement exigé ou prévu - Doit provenir d'un parent proche (parent, grands-parents, fratrie selon le prêteur) - Lettre de don signée par le donateur et l'emprunteur, confirmant le caractère gratuit - Preuve des fonds dans le compte du donateur + virement vers le compte de l'emprunteur - Ne crée aucune dette dans le calcul du TDS
**Prêt familial** : - Même à 0 % d'intérêts, si le remboursement est prévu (contrat de prêt), le prêteur le traite comme une dette mensuelle - La dette mensuelle imputée (capital ÷ 120 mois ou 240 mois selon le prêteur) est ajoutée aux autres dettes dans le TDS - Si le contrat de prêt stipule « aucun remboursement pendant 10 ans » mais prévoit quand même un remboursement éventuel, certains prêteurs le traitent quand même comme dette
Conclusion : pour maximiser la capacité d'emprunt, le don est toujours préférable au prêt. Si c'est un prêt, le rembourser avant la demande hypothécaire.