Définition
Les privilèges de remboursement anticipé sont les droits accordés par votre contrat hypothécaire pour réduire le capital sans déclencher de pénalité. Ils prennent généralement deux formes : (1) des versements additionnels annuels (souvent entre 10 % et 20 % du capital original, en une ou plusieurs fois), et (2) une augmentation ponctuelle ou permanente du montant du versement régulier.
Ces privilèges sont calculés sur le **capital original** du prêt (le montant initial), pas sur le solde résiduel — ce qui est plus généreux. Par exemple, sur un prêt de 400 000 $, un privilège de 15 % permet de verser 60 000 $ de capital additionnel par année sans pénalité.
La comparaison des privilèges entre prêteurs est souvent négligée mais peut être très rentable sur 5 ans. Un prêteur avec un taux 0,05 % plus bas mais des privilèges de 10 % vs un autre à 20 % peut coûter plus cher au total pour un emprunteur qui a des revenus variables ou une épargne cyclique.