Définition
En cas de défaut prolongé de paiement hypothécaire (généralement 3+ mensualités consécutives manquées), le prêteur peut enclencher une procédure de réalisation de l'hypothèque. Au Québec, sous le Code civil, le mécanisme principal s'appelle la **prise en paiement** : le prêteur « prend » la propriété en remboursement de la dette, sans vente judiciaire.
La procédure québécoise est plus protectrice pour le débiteur qu'en common law (Ontario, CB) :
1. Le prêteur doit envoyer un préavis d'exercice de 60 jours (art. 2758 C.c.Q.). 2. Pendant ce délai, l'emprunteur peut « purger » le défaut en remboursant les arrérages et les frais. 3. À défaut, le tribunal peut accorder une prolongation si l'emprunteur démontre un plan sérieux. 4. La prise en paiement éteint toute dette résiduelle : le prêteur ne peut pas poursuivre l'emprunteur pour un solde encore dû après vente (contrairement à d'autres provinces).
En pratique, les saisies sont rares au Québec (taux de défaut <0,5 % historiquement). Le prêteur préfère souvent négocier un report de paiement, une modification des conditions, ou une vente volontaire.