Définition
Le financement d'un immeuble locatif diffère significativement d'une résidence principale. Les prêteurs exigent une **mise de fonds minimale de 20 %** sur tout immeuble à revenus — l'assurance SCHL/Sagen/Canada Guaranty n'est disponible que pour les immeubles de 1 à 4 logements occupés en partie par le propriétaire.
Les revenus locatifs sont intégrés dans les ratios de deux façons :
1. **Méthode d'ajout** : 50 % à 80 % des revenus bruts sont ajoutés aux revenus de l'emprunteur. Favorable pour les plex bien loués. 2. **Méthode de compensation** : les revenus locatifs compensent directement les charges du plex (hypothèque + taxes + frais) dans le calcul des ratios.
Pour les immeubles de 5 logements et plus, les règles changent fondamentalement : c'est le BAIIA du projet (revenus locatifs moins charges d'exploitation) qui sert de base, et le financement passe souvent par des prêteurs commerciaux.
Les non-résidents canadiens achetant un immeuble locatif font face à des règles supplémentaires (retenue fiscale sur les revenus locatifs, interdiction d'achat résidentiel).