Définition
Une simulation hypothécaire est un calcul estimatif permettant d'évaluer : combien vous pouvez emprunter selon vos revenus et dettes (capacité d'emprunt), quel sera votre versement mensuel selon le taux et l'amortissement choisis, et quel sera le coût total en intérêts sur la durée de l'hypothèque.
La simulation n'est pas une préautorisation : elle n'engage pas le prêteur et ne garantit pas l'approbation finale. Elle repose sur des données déclarées, sans vérification formelle du dossier de crédit ni des revenus. C'est un outil de planification budgétaire.
Les simulateurs en ligne (dont le calculateur Courteo) utilisent les formules standard du marché hypothécaire canadien : stress test OSFI (taux contractuel + 2 %, plancher 5,25 %), ratios ABD/ATD, période d'amortissement (max 25 ans pour pret assure, 30 ans pour conventionnel depuis 2024). La simulation la plus utile est celle effectuée avec un courtier AMF qui connaît les paramètres réels des prêteurs.